O uso de scoring de crédito para melhorar a eficiência na investigação patrimonial 

Por trás do processo de investigação patrimonial existem elementos, ferramentas e estratégias que são utilizadas para avaliação do promitente devedor ou daquela já em condição de inadimplência. Por isso, o scoring de crédito fornecido por instituições como o Serasa ou até mesmo outros órgãos voltados à proteção do crédito pode ser uma ferramenta valiosa para otimizar a eficiência desse processo. 

Score de crédito 

O score é uma métrica que avalia a probabilidade de um indivíduo ou empresa adimplir com suas obrigações financeiras de curto prazo. Os intervalos dessa pontuação podem ser interpretados da seguinte forma: 

• 0 a 299: Alta probabilidade de inadimplemento. 

• 300 a 699: Média probabilidade de adimplência. 

• 700 a 1000: Alta probabilidade de adimplência. 

No âmbito da investigação patrimonial, essa métrica permite ao analista uma compreensão mais ampla sobre o status financeiro da empresa ou pessoa analisada, possibilitando insights sobre sua capacidade de pagamento, operação e comportamento financeiro. 

Análise do status de endividamento 

Um score baixo (0 a 299) pode indicar que a empresa ou indivíduo possui um alto comprometimento fixo de suas receitas, possíveis níveis de inadimplência e dificuldades em honrar seus compromissos financeiros. Para o profissional de investigação patrimonial e análise de crédito, essa informação é crucial para avaliar o risco não apenas da concessão de crédito, mas também, avaliar o potencial de recuperação se o fizer. 

• IA na investigação patrimonial: o futuro da recuperação de crédito  

Avaliação da operacionalidade da empresa 

A análise do score também pode fornecer indícios sobre a operacionalidade da empresa investigada. Uma organização com um score alto (700 a 1000) geralmente demonstra um giro constante de capital, refletindo uma saúde financeira equilibrada e a capacidade de manter suas obrigações em dia. Essa informação é valiosa para compreender o nível de atividade da empresa e sua dependência de financiamentos externos para manter a operação. 

Por outro lado, uma empresa com um score intermediário (300 a 699) pode estar em uma situação de equilíbrio instável, onde a operação depende de crédito para manter o fluxo de caixa, aumentando o risco de oscilação financeira no curto prazo. 

Interpretação estratégica do score na investigação patrimonial 

A integração do scoring de crédito na investigação patrimonial permite traçar um perfil financeiro mais detalhado da empresa ou pessoa investigada. A partir dessa informação, é possível: 

1. Identificar padrões de comportamento financeiro, auxiliando na tomada de decisões sobre cobrança e negociação de dívidas. 
2. Determinar a viabilidade da recuperação de crédito, facilitando a elaboração de estratégias para execução patrimonial. 
3. Avaliar a consistência da operação empresarial, compreendendo se a empresa gera receita de forma sustentável ou se depende excessivamente de alavancagem financeira. 

O uso do scoring de crédito como ferramenta complementar na investigação patrimonial potencializa a capacidade do analista em avaliar riscos financeiros e patrimoniais. Ele não apenas fornece um panorama da solvência da empresa investigada, mas também permite inferir sobre sua dinâmica operacional e estratégias de capital.  

Dessa forma, profissionais do setor de análise e recuperação de crédito podem aprimorar suas investigações, aumentando a eficiência na tomada de decisões e na recuperação de ativos. 

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Texto por Leonardo Botelho