O papel do score de crédito
Nos últimos anos, crises econômicas, fins de grandes hegemonias empresariais por erros de análise prévia e a disseminação de informações pela internet, tornaram a transparência e a gestão de riscos essenciais, motivo pelo qual a importância do score de crédito vai além das decisões de financiamento ou concessão de crédito. Ele desempenha um papel crucial em processos de due diligence e compliance. Duas práticas fundamentais para garantir que as empresas sigam as normas e regulamentações, minimizando riscos financeiros, legais e reputacionais. A seguir, explicamos como o score de crédito atua nesses processos e como as empresas podem usá-lo para fortalecer sua segurança. O que é o score de crédito? O score de crédito é uma pontuação numérica que reflete o risco financeiro de uma pessoa ou empresa, baseada no histórico de crédito. Por isso, instituições financeiras, empresas e organizações usam esse indicador para avaliar a capacidade de pagamento e o comportamento financeiro de indivíduos ou entidades jurídicas. O sistema calcula a pontuação com base em informações como histórico de pagamentos, dívidas pendentes, tipo de crédito utilizado, entre outros fatores. A pontuação de crédito é fundamental em diversas situações, como na concessão de empréstimos, na negociação de contratos e, também, em processos de due diligence e compliance, áreas em que a gestão de riscos é ainda mais crítica. O papel do score de crédito nos processos de Due Diligence O processo de due diligence é uma prática de investigação e análise profunda realizada antes de uma transação significativa, como fusões, aquisições ou parcerias comerciais. O objetivo é garantir que todas as partes envolvidas estejam cientes dos riscos e das condições que podem impactar o negócio. Por isso, o score de crédito tem uma função importante na avaliação da saúde financeira das empresas envolvidas. – Avaliação da capacidade financeira de parceiros e clientes Quando uma empresa está realizando uma due diligence, um dos primeiros passos é avaliar a saúde financeira das empresas ou indivíduos com os quais está prestes a firmar um contrato, realizar uma fusão ou aquisição. O score de crédito oferece uma visão clara e objetiva da estabilidade financeira do parceiro, o que pode revelar riscos ocultos, como dívidas excessivas, inadimplência recorrente ou histórico de falências. Essas informações ajudam a tomar decisões mais informadas e seguras sobre o envolvimento em uma transação. – Identificação de riscos Uma pontuação de crédito negativa pode ser um indicativo de que a empresa ou indivíduo tem histórico de gestão financeira inadequada. O que pode gerar riscos financeiros, operacionais e reputacionais. Se uma empresa com alto score de crédito se envolver com outra de score baixo, os riscos podem ser altos, tanto para a viabilidade do negócio quanto para a credibilidade da organização envolvida. Nesse cenário, o score de crédito ajuda a mitigar esses riscos antes que eles se concretizem. Garantia de conformidade regulatória A due diligence não se limita a aspectos financeiros. Ela também deve garantir que a empresa esteja em conformidade com todas as regulamentações locais e internacionais. Uma empresa com um bom score de crédito geralmente apresenta uma gestão financeira mais robusta e transparente. O que é um indicativo positivo quando o assunto é compliance. Dessa forma, o score de crédito funciona como um filtro que pode ser usado para evitar transações com empresas que possam estar envolvidas em práticas ilícitas ou que estejam em desacordo com normas regulatórias importantes. O uso de scoring de crédito para melhorar a eficiência na investigação patrimonial Score de crédito e Compliance A prática de compliance, em seu núcleo, envolve garantir que uma empresa esteja cumprindo todas as leis e regulamentações pertinentes. Evitando riscos de sanções legais, multas e danos à reputação. O score de crédito, embora seja amplamente associado à avaliação de risco financeiro, também pode desempenhar um papel central em processos de compliance. Uma das principais preocupações em compliance é a prevenção de fraudes e atividades ilícitas, como a lavagem de dinheiro. Empresas com pontuações de crédito baixas ou irregulares podem ser mais propensas a estarem envolvidas em tais atividades. Por exemplo, uma empresa com um histórico de inadimplência e problemas financeiros recorrentes pode ser um sinal de que ela está tentando ocultar suas fontes de receita ou envolver-se em transações fraudulentas. O score de crédito, portanto, pode ser um dos primeiros indicadores a alertar os profissionais de compliance sobre a necessidade de investigação mais profunda. O compliance também está estreitamente ligado à gestão de riscos reputacionais. Portanto, as empresas que falham em manter práticas financeiras responsáveis e que apresentam pontuações de crédito baixas podem comprometer sua imagem pública e sua confiança junto a investidores, clientes e parceiros comerciais. Em um ambiente corporativo cada vez mais transparente, o score de crédito pode ser usado para garantir que a empresa esteja associada apenas a parceiros com reputação sólida e comprometida com boas práticas empresariais. Leis anticorrupção e compliance Em muitos países, as regulamentações anticorrupção exigem que as empresas façam um controle rigoroso sobre seus parceiros comerciais, fornecedores e clientes. Para garantir que não estejam envolvidos em práticas ilegais. O score de crédito é uma ferramenta valiosa para a análise de risco nesse contexto. Ajudando a identificar empresas que possam ter histórico de envolvimento em atividades ilícitas. Além disso, uma pontuação de crédito baixa pode ser um sinal de que a empresa tem problemas financeiros crônicos que poderiam estar relacionados a práticas de corrupção ou evasão fiscal. Conheça o Relatório de Integridade Ferramentas e plataformas têm sido desenvolvidas para ajudar as empresas a automatizar e melhorar seus processos de due diligence e compliance. Nesse sentido, o SONAR, plataforma SaaS (Software as a Service) desenvolvida pela LEME Forense, surge como uma solução inovadora para empresas que desejam otimizar a análise de risco e garantir a conformidade com as regulamentações. O módulo de Relatório de Integridade do SONAR é uma funcionalidade poderosa que permite avaliar, em tempo real, conexões, indícios e outros indicadores financeiros de empresas e indivíduos. A plataforma integra diversas fontes de dados para fornecer uma análise detalhada da saúde financeira e da integridade de uma
Ativos estressados: como recuperar crédito e otimizar o desempenho com o SONAR
O mercado de concessão e recuperação é desafiador, no qual as operações realizadas estão sujeitas a riscos, um bom exemplo são investimentos e empréstimos o qual o devedor está passando por dificuldades financeiras ou até mesmo apresentando um indicie elevado de inadimplência. Isso não é uma novidade no mercado financeiro brasileiro, sabemos que diversas instituições estão sujeitas a enfrentar situações desafiadoras, o que por vezes impactam no cumprimento das obrigações financeiras. Não se pode negar que esse cenário é preocupante, ainda mais quando é necessário a liquidação dos empréstimos e financiamentos para que se tenha o giro de receita das instituições que fornecem crédito. Contudo, o objetivo desse artigo é explicar o que é um ativo estressado, e como ele pode ser rentável para sua instituição, bem como utilizar ferramentas que irão te auxiliar a ter mais êxito com o recebimento desse crédito. O que são ativos estressados? Ativos estressados são créditos, investimentos e financiamentos não liquidados, e as dívidas “vendem-se” por um valor menor do que o valor devido. Essas dívidas surgem de entidades que demonstram dificuldades financeiras, que impactam no cumprimento das obrigações de pagamento, atraso ou até mesmo que não possuem a intenção de liquidar o crédito concedido. Então pode se definir um ativo estressado como uma classe, o qual é formada por uma carteira de dívidas de entidades que por circunstâncias internas e externas não honraram com o compromisso de pagamento. O novo credor adquire essa carteira como uma forma de ‘investimento’ para obter futuramente um lucro maior na recuperação do crédito concedido. Por que ativos estressados podem ser uma oportunidade? Trabalhar com essa classe pode se dizer que é uma grande aposta, já que se tem um alto risco de não conseguir reaver os valores. Mas, como esses títulos de crédito são comercializados com um valor em conta devido ao risco, eles passam por um processo de análise estruturado para avaliar o potencial de recuperação. Além de contarem com ferramentas para otimizar a operação. Assim, esse investimento pode render bons frutos. Como o SONAR irá auxiliar na operação para recuperar esse ativo? Foi explicado que o ativo estressado é um investimento de alto risco, o qual possivelmente em 100% dos casos foi realizado as buscas para localização de informações ou bens que possam ser penhorados e assim saciar a dívida. Para as buscas é possível a utilização de ferramentas judiciais, como: Sisbajud : Sistema de Busca de Ativos do Poder Judiciário Renajud : Registro Nacional de Veículos Automotores Infojud : Sistema de Informações ao Judiciário Sniper : Sistema Nacional de Investigação Patrimonial e Recuperação de Ativos Além dessas pesquisas, também realizam-se buscas extrajudiciais em cartórios, na internet, nas redes sociais ou até mesmo com ferramentas privadas. O SONAR é o sistema desenvolvido pela Leme Inteligência Forense, criado para realizar buscas de ativos e passivos. Com ele os resultados para localização de bens são alavancados, uma vez que, ele concentra diversas ferramentas que trazem mais possibilidades de buscas e dando direcionamentos para um resultado mais assertivo. 1 – Mapa de Relacionamentos: rastreando vínculos e patrimônios A plataforma disponibiliza o Mapa de Relacionamentos, uma ferramenta para identificar vínculos empresariais e familiares. Com ela, é possível identificar indícios de grupos econômicos e até mesmo possíveis laranjas, e utilizar dessa informação para conseguir subsídios para uma extensão de responsabilidade. Esse recurso oferecido pelo SONAR é substancial. Tendo em vista que quando se fala de ativos estressados, é preciso identificar o caminho do “dinheiro” e para onde ele foi parar. E assim, ter a melhor tomada de decisão, até mesmo para uma solicitação de incidente de desconsideração da personalidade jurídica em casos envolvendo empresas e sócios. Além dessa ferramenta, o SONAR tem 11 módulos, o qual centralizar toda a operação de buscas de dados e solicitação de documentos em um só sistema. É possível com o SONAR realizar buscas de ativos, passivos e operacionalidades de empresas e pessoas de forma simples e direcionada. 2 – Dossiê de Indícios: uma pesquisa detalhada e ágil Com mais de 200 bases de buscas, o módulo Dossiê de Indícios, permite realizar uma pesquisa personalizada para um CPF ou CNPJ e obter dados tratados e localização de diversos tipos de informações. Incluindo bens como imóveis, aeronaves, veículos, semoventes entre outros patrimônios. E tratando de buscas para ativos estressados, essa pesquisa que módulo oferece poupa muito tempo e dribla a burocracia de grande parte das pesquisas judiciais. Além de poder antecipar informações primordiais sobre os buscados. A pesquisa de processos é outro módulo presente no sistema da LEME. Esse recurso permite realizar uma varredura a nível nacional em todos os tribunais para localizar processos. Nos quais a entidade pesquisada atue como polo ativo, passivo ou até mesmo como terceiro. O resultado traz diversos dados do processo, como tipo de ação, valor da causa e até mesmo a movimentação. Ter acesso ao passivo processual de empresas e pessoas é um dado riquíssimo. Aplicado em pesquisas para ativos estressados, pode localizar informações de depósitos judiciais para penhora. 3 – Scanner e outras ferramentas do SONAR para potencializar resultados E como a classe de ativos estressados pode envolver estruturas mais complexas, com diversos vínculos entre pessoas jurídicas e físicas. A LEME desenvolveu o Scanner, uma ferramenta para levantar informações de ativos e passivos, e conta com o cruzamento estratégicos de dados similares. O que auxilia a configurar grupos econômicos e até mesmo vínculos de interesse entre pessoas e empresas. Essas ferramentas citadas, estão disponíveis de forma ilimitada no SONAR! Agende uma demonstração e recupere mais ativos! Deseja conhecer com mais detalhes elas e os demais módulos que o sistema oferece? Entre em contato com um de nossos especialistas e agende uma demonstração gratuita! Texto por Emanuel Cortes
A regulamentação das apostas online no Brasil: O que as empresas precisam saber?
Com um crescimento expressivo nos últimos anos, o mercado de apostas online no Brasil movimenta bilhões de reais e atrai cada vez mais apostadores. No entanto, esse aumento também traz desafios financeiros, incluindo o endividamento de jogadores e a necessidade de mecanismos de controle e recuperação de crédito. Neste artigo, vamos explorar como a regulamentação das apostas online influencia a recuperação de crédito e quais estratégias podem ser adotadas por empresas desse ramo. Para empresas que atuam na recuperação de crédito, esse cenário abre novas oportunidades, mas também exige atenção a mudanças regulatórias e aos impactos do setor no perfil de inadimplentes, leia a seguir. A regulamentação das apostas online no Brasil A legalização das apostas esportivas no Brasil foi prevista em 2018, com a Lei nº 13.756/2018, que permitiu a iniciativa desse mercado. No entanto, somente em 2023 o governo federal avançou com um marco regulatório mais detalhado (Lei n° 14.790/2023), estabelecendo regras para a operação de casas de apostas e plataformas digitais. O principal objetivo é combater fraudes, garantir a segurança do apostador e aumentar a arrecadação de impostos. Dentre as principais determinações da regulamentação, destacam-se: A exigência de licenciamento para operadores de apostas no Brasil; O pagamento de impostos sobre os lucros das empresas e prêmios dos apostadores; Medidas para coibir lavagem de dinheiro e manipulação de resultados; Adoção de práticas de jogo responsável, incluindo a oferta de limites de apostas e programas de apoio contra o vício. Essas mudanças impactam diretamente o setor financeiro e a recuperação de crédito, uma vez que muitos apostadores podem enfrentar dificuldades financeiras e se tornar inadimplentes. O impacto do mercado de apostas no endividamento O crescimento das apostas online gerou um aumento na quantidade de jogadores que enfrentam dificuldades para manter suas finanças equilibradas. Segundo a Agência Brasil, “o varejo deixou de faturar de R$ 103 bilhões ao longo do ano de 2024 em decorrência do redirecionamento dos recursos das famílias para as apostas esportivas ou casinos online”, dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Um estudo publicado pelo Banco Central do Brasil revelou que “aproximadamente 24 milhões de pessoas físicas participaram de jogos de azar e apostas online, realizando pelo menos uma transferência via Pix durante o período analisado”, segundo o portal G1. Como muitos apostadores utilizam essa forma de pagamento para financiar suas apostas, há um aumento do risco de inadimplência. Dessa forma, empresas de recuperação de crédito precisam se atentar a essa nova realidade e adaptar suas abordagens para lidar com consumidores que podem ter dívidas relacionadas a apostas. Desafios para a recuperação de crédito no setor de apostas As empresas especializadas em recuperação de crédito devem considerar alguns desafios específicos quando se trata de clientes endividados com apostas online: Dificuldade de rastrear a origem das dívidas Muitos apostadores utilizam cartões de crédito, carteiras digitais e até mesmo criptomoedas para financiar suas apostas, o que pode dificultar a identificação da origem da inadimplência. Isso exige um trabalho mais detalhado na análise de crédito. Apostadores com múltiplas dívidas Clientes que acumulam dívidas com apostas frequentemente possuem outros débitos em atraso, tornando a negociação mais complexa. Nesses casos, é essencial entender o perfil financeiro do devedor e priorizar estratégias de negociação eficientes. Regulação e proteção ao consumidor A regulamentação do setor também prevê mecanismos de proteção ao consumidor, o que pode afetar a forma como as empresas de recuperação de crédito abordam esses clientes. É importante garantir que as cobranças sejam feitas dentro dos limites legais e éticos. Oportunidades para empresas de recuperação de crédito Apesar dos desafios, a regulamentação das apostas online também pode abrir novas oportunidades para o setor de recuperação de crédito. Algumas estratégias que podem ser adotadas incluem: Monitoramento de padrões de inadimplência Com a regulamentação, será possível mapear com mais precisão os impactos das apostas no endividamento. Empresas de recuperação de crédito podem usar esses dados para desenvolver soluções mais eficazes para esse público. Parcerias com plataformas de apostas Uma alternativa viável para empresas do setor é firmar parcerias com operadoras de apostas para oferecer serviços de renegociação de débitos diretamente aos clientes. Dessa forma, evita-se que os apostadores entrem em um ciclo de endividamento crítico. Educação financeira para apostadores Empresas de recuperação de crédito podem investir em campanhas de conscientização financeira para jogadores, ajudando a reduzir a inadimplência e ampliando a confiança dos clientes. Isso pode ser feito por meio de conteúdo educativo e consultoria financeira. Uso de inteligência artificial para cobrança personalizada Ferramentas de análise de dados e inteligência artificial podem ser utilizadas para criar estratégias personalizadas de recuperação de crédito, considerando o perfil e os hábitos de consumo dos apostadores endividados. Resumindo A regulamentação das apostas no Brasil representa um marco importante para o setor financeiro e traz desafios e oportunidades para empresas de recuperação de crédito. Com um número crescente de apostadores enfrentando dificuldades financeiras, as empresas do setor precisam se adaptar a essa nova realidade, utilizando estratégias inovadoras para identificar, negociar e recuperar dívidas. Além disso, investir em tecnologia, análise de dados e educação financeira pode ser um diferencial competitivo, permitindo que as empresas se destaquem nesse novo cenário. O futuro da recuperação de crédito no Brasil passa, inevitavelmente, por uma compreensão mais profunda do impacto das apostas online na economia e no comportamento financeiro dos consumidores. A regulamentação oferece um caminho para maior transparência e segurança, e cabe às empresas do setor encontrar maneiras eficientes de atuar dentro desse novo contexto. Invista no futuro Mantenha sua empresa segura e livre de fraudes com o SONAR. Com a plataforma da LEME Forense, você tem acesso a todas as informações necessárias para uma investigação de antecedentes ágil e completa. A plataforma oferece um conjunto de ferramentas, incluindo: Módulo scanner: a base para a coleta e análise de dados; Relatório de integridade: um panorama completo da reputação e histórico da pessoa ou empresa investigada; Dossiê de indícios: reúne informações que podem indicar atividades suspeitas ou irregulares; Pesquisa de processos: acesso a processos judiciais e extrajudiciais; Pesquisa
Recuperação de crédito: como localizar bens de devedores
A recuperação de crédito é uma das etapas mais críticas para garantir que as operações financeiras sejam sustentáveis e rentáveis. A inadimplência, infelizmente, é uma realidade que pode impactar negativamente tanto a saúde financeira de empresas quanto o fluxo de caixa de investidores e credores. Quando um devedor não paga suas dívidas, a localização de bens e ativos se torna fundamental para a recuperação do crédito e o reembolso da dívida. Vamos explorar as estratégias e técnicas mais eficazes para localizar bens devedores, adotando as melhores práticas de recuperação e aproveitando os aspectos legais e tecnológicos como aliados nessa jornada. IA na investigação patrimonial: o futuro da recuperação de crédito Fases da recuperação de crédito Identificação da inadimplência: a primeira etapa é identificar que houve um atraso ou inadimplência no pagamento. Tentativas de cobrança: o credor pode tentar a cobrança amigável e extrajudicial. Ação judicial: caso a cobrança amigável falhe, o credor deve recorrer à ação judicial para recuperar os valores devidos. Localização de bens: nesta fase, quando a cobrança judicial é necessária, localizar os bens do devedor é uma das etapas essenciais. A importância de localizar bens de devedores Quando um devedor não consegue ou se recusa a pagar sua dívida, o próximo passo do credor é localizar bens que possam ser penhorados para quitar o valor devido. Esses bens geralmente incluem propriedades, terrenos ou imóveis adquiridos pelo devedor. A localização desses bens não é apenas uma medida prática, mas também uma estratégia para maximizar a recuperação de crédito. Localizar bens de devedores permite: Maximizar o valor recuperado: garantir que o valor da dívida seja pago integralmente, ou pelo menos em uma porcentagem significativa. Agilizar o processo judicial: em muitas situações, localizar bens pode acelerar o processo judicial, pois o juiz pode determinar a penhora de imóveis do devedor para garantir a quitação da dívida. Reduzir custos: encontrar bens de maneira eficaz pode reduzir custos com busca de ativos, diminuindo os gastos totais da recuperação. Estratégias eficazes para localizar bens de devedores A localização de bens devedores pode ser desafiadora, especialmente se o devedor ocultou seus bens ou transferiu ativos para outras pessoas. Contudo, existem várias abordagens que podem ser adotadas para encontrar imóveis e propriedades associadas ao devedor. Consulta aos cartórios de imóveis e registros públicos No Brasil, o sistema de registros públicos é fundamental para essa busca. A consulta a esses cartórios pode ser uma das formas mais diretas de identificar ativos vinculadas ao devedor. Busca por propriedades no sistema de matrículas imobiliárias Cada imóvel no Brasil é registrado com uma matrícula, um número único que identifica o imóvel. Através disso, é possível consultar todo o histórico de um imóvel, incluindo compras, vendas, penhoras e outros registros. Consultas a sistemas de informações financeiras e bancárias Além dos registros públicos, algumas informações podem ser obtidas em bancos de dados financeiros. Muitos devedores, especialmente aqueles que possuem dificuldades financeiras, mantêm contas bancárias, investimentos e até financiamentos imobiliários. É possível realizar consultas em sistemas de informações de crédito e bancos de dados de inadimplência, como: Serasa Experian: Oferece informações sobre o histórico financeiro do devedor e se ele possui bens ou investimentos. SPC Brasil: Outro banco de dados que pode fornecer informações sobre o devedor e suas dívidas. Investigação por meio de bancos de dados públicos e privados Existem empresas especializadas em realizar investigações patrimoniais que utilizam bases de dados públicas e privadas para localizar bens de devedores. Esses bancos de dados podem fornecer informações detalhadas sobre veículos, imóveis, contas bancárias e outros bens que possam ser utilizados para garantir a quitação da dívida. Investigações profundas com o uso de detetives privados Em casos mais complexos, quando o devedor se mostra muito resistente à localização de seus bens. Profissionais especializados na investigação patrimonial possuem as ferramentas e os conhecimentos necessários para descobrir informações sobre os bens do devedor, muitas vezes com maior eficiência do que métodos convencionais. Esse tipo de investigação envolve uma análise detalhada do comportamento do devedor, do histórico de transações e do uso de tecnologia para rastrear ativos e propriedades. LEME Inteligência Forense: A solução eficiente Recuperar crédito pode ser um grande desafio, especialmente quando se trata de localizar bens devedores. Por isso, a LEME Inteligência Forense oferece uma solução inovadora, utilizando tecnologia SaaS (Software as a Service) e um time de especialistas para identificar ativos de devedores com precisão e rapidez. Realizamos uma análise profunda de dados públicos, acessando registros imobiliários, certidões, transações financeiras para localizar bens, muitas vezes ocultos, de forma eficaz. Com suporte especializado, não só localiza bens, mas também fornece relatórios detalhados que auxiliam no processo judicial, facilitando a penhora e execução dos ativos. Isso garante uma recuperação de crédito mais eficiente e segura. No ano de 2024, localizamos mais de R$400 bilhões de ativos para nossos clientes. Se nos escolher como sua parceria, você e sua empresa tem acesso a um serviço de alta precisão, redução de custos operacionais e monitoramento contínuo, o que maximiza as chances de sucesso na recuperação de crédito no setor imobiliário. Clique aqui e agende uma consulta com um de nossos especialistas e também teste grátis a nossa plataforma. Texto por Jéssica Almeida
Como usar redes sociais para ajudar na recuperação de crédito e investigação patrimonial?
As redes sociais desempenham um papel central na vida de milhões de pessoas. Além de sua função principal de conectar indivíduos, elas também têm ganhado importância em diversas outras áreas, incluindo o campo jurídico e financeiro. Cada vez mais, as empresas e profissionais da área de recuperação de crédito e investigação patrimonial utilizam as redes sociais como ferramentas para localizar devedores e analisar o perfil econômico de uma pessoa ou empresa. Por isso, neste artigo exploraremos como as redes sociais podem ajudar na investigação patrimonial. Indo mais além, vamos discutir os aspectos legais e as boas práticas envolvidas nesse processo. O uso das redes sociais na recuperação de crédito O conceito de “recuperação de crédito” envolve a cobrança de dívidas não pagas por consumidores ou empresas. Tradicionalmente, a recuperação de crédito dependia de métodos como telefonemas, cartas de cobrança e até ações judiciais, mas com o advento das redes sociais, novas possibilidades se abriram. As redes sociais, como Facebook, Instagram, Linkedin e até mesmo plataformas como Twitter, podem fornecer informações cruciais sobre o paradeiro e a situação financeira dos devedores. Empresas de cobrança e advogados especializados em recuperação de crédito têm acesso, hoje, a uma grande quantidade de dados compartilhados publicamente nas redes sociais, como fotos, atualizações de status, check-ins e até informações sobre o emprego e as atividades de lazer da pessoa. Essas informações podem ajudar a traçar o perfil do devedor, identificar sua localização e até mesmo determinar sua capacidade financeira. Análise de comportamento e padrão de vida As redes também fornecem informações sobre o comportamento do devedor, o que pode ser crucial para a análise de sua capacidade de pagamento. O estilo de vida, os interesses, as compras e as interações online podem servir como indicativos de que a pessoa tem condições de quitar suas dívidas, mas escolhe não o fazer. Por exemplo, se alguém que deve uma grande quantia está frequentemente postando fotos de viagens luxuosas ou participando de eventos caros, isso pode ser um indicativo de que a pessoa possui recursos suficientes – ou até ocultos em alguns casos. As partes podem usar essas informações como evidência de má-fé. Comprovação de rendimentos e bens Em alguns casos, a análise das redes sociais pode até mesmo revelar informações sobre o patrimônio do devedor. Muitos usuários compartilham nas redes sociais suas aquisições, novos imóveis, carros e outros bens valiosos. Essas publicações podem servir como provas indiretas de que a pessoa tem recursos para pagar suas dívidas, caso se recuse a fazê-lo. Ademais, o LinkedIn pode ser uma ferramenta útil na investigação dos rendimentos do devedor. Através do perfil profissional, é possível descobrir qual é a ocupação da pessoa, se é um cargo executivo em uma empresa, e até mesmo o valor aproximado de seu salário, o que pode ser um indicativo de sua capacidade de pagamento. Auxílio na negociação O simples conhecimento sobre a vida online do devedor pode ser um diferencial durante a fase de negociação. Ao entender melhor a situação e os interesses do devedor, o profissional de cobrança pode adaptar suas abordagens para criar soluções mais eficazes, aumentando a probabilidade de recuperação. Por exemplo, se o devedor estiver com dificuldades financeiras evidentes, pode-se tentar estabelecer condições de pagamento mais favoráveis, evitando a judicialização do processo. Investigação patrimonial e redes sociais A investigação patrimonial visa identificar bens e rendimentos de uma pessoa ou empresa para garantir o pagamento de uma dívida. Esse processo pode ser desafiador, principalmente quando o devedor tenta ocultar ou transferir seu patrimônio. No entanto, as redes sociais podem ser uma ferramenta eficaz na investigação patrimonial. A localização de bens imóveis Muitas vezes, as pessoas compartilham fotos de suas casas, apartamentos ou até mesmo imóveis que adquiriram recentemente nas redes sociais. Um simples post em que a pessoa mostra sua nova casa ou fala sobre a compra de um novo carro pode ser um indicativo de que a pessoa possui patrimônio, mesmo que tenha negado isso em um processo judicial. Esses dados podem ajudar a identificar onde a pessoa reside e, assim, facilitar a investigação de bens. Com isso, é possível tomar medidas legais para bloquear ou penhorar esses bens, se necessário. Identificação de empresas e atividades comerciais O Linkedin e outras plataformas profissionais são fontes valiosas de informação quando se trata de investigar o envolvimento do devedor em atividades comerciais ou empresariais. Muitas pessoas não ocultam suas conexões profissionais e empresariais nas redes sociais, o que pode ajudar na identificação de empresas das quais elas fazem parte. Além disso, as postagens podem fornecer pistas sobre a saúde financeira dessas empresas. Informações sobre fontes de renda alternativas Além dos rendimentos formais, muitas pessoas também compartilham informações sobre fontes de renda alternativas em suas redes sociais. Por exemplo, se uma pessoa está constantemente promovendo um negócio próprio, isso pode ser um indicativo de que ela tem fontes de renda adicionais. Essas informações podem ser importantes para localizar bens ou salários que, inicialmente, não estavam sendo considerados no processo de recuperação de crédito. Aspectos legais no uso das redes sociais Embora as redes sociais ofereçam uma riqueza de informações para a investigação, é importante lembrar que é preciso usar essas informações dentro dos limites legais. O uso indevido de dados pessoais ou a invasão de privacidade podem resultar em sanções legais e prejudicar o andamento de um processo de recuperação de crédito. Princípios da privacidade e proteção de dados No Brasil, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) estabelece que qualquer dado pessoal coletado, seja ele de redes sociais ou de outras fontes, deve ser tratado com respeito e transparência. Os profissionais que utilizam redes sociais para investigação patrimonial ou recuperação de crédito devem estar atentos a esses princípios, garantindo que a coleta e utilização dos dados sejam feitas de maneira ética e legal. Uso de informações em processos judiciais O uso de informações obtidas nas redes sociais deve ser tratado com cautela em processos judiciais. A jurisprudência tem indicado que, embora as postagens em redes sociais possam servir como prova, os tribunais precisam
O uso de scoring de crédito para melhorar a eficiência na investigação patrimonial
Por trás do processo de investigação patrimonial existem elementos, ferramentas e estratégias que são utilizadas para avaliação do promitente devedor ou daquela já em condição de inadimplência. Por isso, o scoring de crédito fornecido por instituições como o Serasa ou até mesmo outros órgãos voltados à proteção do crédito pode ser uma ferramenta valiosa para otimizar a eficiência desse processo. Score de crédito O score é uma métrica que avalia a probabilidade de um indivíduo ou empresa adimplir com suas obrigações financeiras de curto prazo. Os intervalos dessa pontuação podem ser interpretados da seguinte forma: 0 a 299: Alta probabilidade de inadimplemento. 300 a 699: Média probabilidade de adimplência. 700 a 1000: Alta probabilidade de adimplência. No âmbito da investigação patrimonial, essa métrica permite ao analista uma compreensão mais ampla sobre o status financeiro da empresa ou pessoa analisada, possibilitando insights sobre sua capacidade de pagamento, operação e comportamento financeiro. Análise do status de endividamento Um score baixo (0 a 299) pode indicar que a empresa ou indivíduo possui um alto comprometimento fixo de suas receitas, possíveis níveis de inadimplência e dificuldades em honrar seus compromissos financeiros. Para o profissional de investigação patrimonial e análise de crédito, essa informação é crucial para avaliar o risco não apenas da concessão de crédito, mas também, avaliar o potencial de recuperação se o fizer. IA na investigação patrimonial: o futuro da recuperação de crédito Avaliação da operacionalidade da empresa A análise do score também pode fornecer indícios sobre a operacionalidade da empresa investigada. Uma organização com um score alto (700 a 1000) geralmente demonstra um giro constante de capital, refletindo uma saúde financeira equilibrada e a capacidade de manter suas obrigações em dia. Essa informação é valiosa para compreender o nível de atividade da empresa e sua dependência de financiamentos externos para manter a operação. Por outro lado, uma empresa com um score intermediário (300 a 699) pode estar em uma situação de equilíbrio instável, onde a operação depende de crédito para manter o fluxo de caixa, aumentando o risco de oscilação financeira no curto prazo. Interpretação estratégica do score na investigação patrimonial A integração do scoring de crédito na investigação patrimonial permite traçar um perfil financeiro mais detalhado da empresa ou pessoa investigada. A partir dessa informação, é possível: Identificar padrões de comportamento financeiro, auxiliando na tomada de decisões sobre cobrança e negociação de dívidas. Determinar a viabilidade da recuperação de crédito, facilitando a elaboração de estratégias para execução patrimonial. Avaliar a consistência da operação empresarial, compreendendo se a empresa gera receita de forma sustentável ou se depende excessivamente de alavancagem financeira. O uso do scoring de crédito como ferramenta complementar na investigação patrimonial potencializa a capacidade do analista em avaliar riscos financeiros e patrimoniais. Ele não apenas fornece um panorama da solvência da empresa investigada, mas também permite inferir sobre sua dinâmica operacional e estratégias de capital. Dessa forma, profissionais do setor de análise e recuperação de crédito podem aprimorar suas investigações, aumentando a eficiência na tomada de decisões e na recuperação de ativos. Revolucione suas investigações patrimoniais com a LEME Em um mercado que exige inovação constante e enfrenta desafios variados, a LEME Inteligência Forense se destaca como um verdadeiro líder em investigação patrimonial. Nossa abordagem combina uma equipe especializada e conhecimentos multidisciplinares para fornecer soluções eficazes que simplificam a recuperação de ativos em cenários complexos. Com metodologias avançadas e o uso de tecnologias de ponta, como o SONAR – a nossa plataforma SaaS. Em um dos módulos você tem a opção de rastrear através do CPF ou CNPJ e ter um relatório completo da pessoa ou empresa, veja um exemplo: E está é apenas a primeira página do relatório, ele traz mais informação como: protestos, registro de débitos, ações cíveis, cheque sem fundo, entre outros. Em um cenário onde a eficiência e a profundidade analítica são cruciais, a LEME se posiciona como uma referência inestimável, proporcionando excelência operacional e elevando o padrão de performance. Nos últimos 4 anos, localizamos mais de 400 bilhões de reais em ativos. Ao lado da LEME, profissionais de diferentes setores conseguem transformar desafios complexos em resultados tangíveis, criando novos benchmarks de eficácia no mercado. Convidamos você a conversar com nossos especialistas e descobrir como as soluções da LEME podem revolucionar suas práticas de investigação patrimonial. Clique aqui e entre em contato conosco. — Texto por Leonardo Botelho
Investigações patrimoniais: Como localizar bens de sócios e acionistas
A investigação patrimonial é um método que visa identificar e localizar bens de uma pessoa ou empresa, geralmente, quando envolve uma ação judicial ou busca por ativos financeiros. Podendo ser realizada de uma maneira mais simples quanto complexa, dependendo do objetivo e da quantidade de informações disponíveis. Seu objetivo é descobrir os bens que estão sob posse de sócios, acionistas ou até mesmo de uma empresa, como imóveis, veículos, contas bancárias, investimentos e outros ativos. As investigações podem ser solicitadas por advogados em decorrer dos processos, por empresários que desejam saber mais sobre um parceiro de negócios ou até mesmo por instituições financeiras que precisam avaliar a situação de um devedor. No entanto, a localização desses ativos, seja ele qual for, nem sempre é uma tarefa simples, principalmente quando o indivíduo investigado tenta ocultar ou transferir seu patrimônio para evitar que ele seja localizado. Como funciona a localização de bens? A investigação patrimonial pode envolver uma série de estratégias e ferramentas de consulta para encontrar os bens de uma pessoa, utilizando bases de dados públicas, análises financeiras e processuais, sistemas de pesquisas de veículos e imóveis. Busca de participações em empresas Ao entender a estrutura empresarial em que o sócio ou acionista está inserido, podemos iniciar uma análise mais assertiva, entendendo o negócio principal de atuação dos pesquisados e, a partir disso expandir as buscas para possíveis vínculos pertinentes. Neste caso, se um indivíduo possui participação em uma empresa, isso pode se refletir em seu patrimônio pessoal. Por isso, a análise de documentos societários, como contratos sociais e atas de assembleias, podem trazer informações preciosas para construção do seu relatório de investigação, indicando outros patrimônios não mapeados inicialmente e participações societárias relevantes. Pesquisas em registros públicos Um dos métodos mais comuns para localizar bens é a consulta a registros públicos Registro de imóveis: toda transação envolvendo bens imóveis deve ser registrada, o que permite rastrear a posse de terrenos e imóveis de uma pessoa. Detran: consultas no Departamento Estadual de Trânsito podem revelar veículos registrados em nome do indivíduo ou empresa. Junta comercial: a análise de registros na Junta Comercial pode revelar a participação de uma pessoa em empresas, permitindo investigar o envolvimento em negócios e seus possíveis lucros. Consultas a cartórios e tabelionatos Além dos registros de imóveis, os cartórios de registro de pessoas jurídicas e os tabelionatos de notas podem revelar bens transferidos através de escrituras de compra e venda, além de procurações, atas notariais, certidões de partilha e divórcio. Análise processual A análise processual pode auxiliar na investigação ao fornecer informações sobre a estrutura dos pesquisados, possíveis movimentações financeiras de indivíduos ou empresas, localizar ativos, detectar fraudes. Além de fornecer acesso a documentos importantes, como contratos, atos da junta comercial, comprovantes de pagamentos, matrículas de imóveis entre outros. Análise bancária. investimentos e movimentações de dinheiro As transações bancárias e investimentos de uma pessoa pode revelar a existência de ativos. Embora o sigilo bancário e fiscal seja protegido por lei, existem maneiras legais de acessar informações relevantes, como por meio de ordens judiciais. Por isso, a análise de documentos é extremamente importante. Utilizando as pesquisas processuais ou até mesmo uma pesquisa rápida no Google, pode ser possível localizar documentos contábeis. Como, por exemplo, balanço patrimonial e DRE (Demonstração do Resultado do Exercício). Internet e redes sociais As redes sociais são, sem dúvida, nossas aliadas quando o assunto é investigação patrimonial. Frequentemente, elas mostram em tempo real como é a vida do nosso pesquisado, seja ele pessoa física ou jurídica. Além disso, elas também auxiliam na confirmação de indícios de vínculos familiares. No caso das ferramentas de busca, como por exemplo o Google, que auxilia nas investigações patrimoniais ao fornecerem uma quantidade de informações acessíveis publicamente. Quais são os desafios nas investigações patrimoniais? Apesar das ferramentas e métodos existentes, localizar os bens de uma pessoa pode ser desafiador. Especialmente em casos em que há tentativas de ocultação de patrimônio. Disfarce e transferência de bens: sócios e acionistas podem ocultar ativos, transferindo-os para terceiros ou utilizando estruturas complexas de empresas offshore. Falta de documentação: em muitas situações, as informações necessárias para a investigação não estão facilmente acessíveis ou podem estar desatualizadas. Estruturas societárias complexas: Empresas e indivíduos podem esconder bens através de sociedades com estruturas complexas, dificultando a rastreabilidade dos ativos. Por isso, a utilização de tecnologias modernas e ferramentas especializadas são fundamentais para tornar as investigações mais ágeis e eficazes. LEME Forense: soluções avançadas para investigações patrimoniais e análise de ativos Somos especializados em fornecer soluções eficazes para investigações patrimoniais e análise de ativos. Nesse sentido, nossos serviços auxiliam o processo de localização de bens, dossiê de indícios e scanner ajudam no cruzamento de dados e validação de indícios. Confira mais informações abaixo: Mapa de relacionamento O mapa de relacionamento da LEME é uma ferramenta que permite visualizar a estrutura societária e as conexões entre pessoas físicas e jurídicas. Além disso, ajuda a identificar relações comerciais, participações em empresas e movimentações financeiras que podem revelar ativos ocultos. Isso é especialmente útil quando o alvo da investigação tem um grande número de empresas. Dossiê de indícios Através do dossiê de indícios, inicialmente, é realizada a busca de diversas informações em bases de dados, as quais podem ser utilizadas para levantar indícios de ocultação de bens. Posteriormente, essas informações são organizadas de forma acessível, permitindo uma análise aprofundada. Além disso, esse dossiê vai auxiliar aqueles que buscam evidências claras para ações judiciais, contribuindo, assim, para a efetividade da investigação e do processo legal. Scanner O Scanner é um produto que assim como dossiê reúne informações de diferentes bases, porém gera um panorama consolidado e detalhado dos ativos de mais de um indivíduo, facilitando a análise. Com isso, esse produto realiza o cruzamento de dados entre duas ou mais pessoas, trazendo indícios ainda mais fortes de possíveis Grupos Econômicos e fraudes. As investigações patrimoniais são essenciais em diversas situações jurídicas e empresariais, e a capacidade de localizar bens de sócios e acionistas pode ser crucial para o sucesso de uma
A recuperação de crédito no setor bancário: Como as tecnologias estão mudando o jogo
A recuperação de crédito é um desafio constante para o setor bancário. Quando um cliente deixa de pagar suas dívidas, o banco precisa agir para recuperar esses valores e minimizar os impactos financeiros. Tradicionalmente, a recuperação de crédito era um processo moroso, repleto de burocracia e negociações complexas. No entanto, a tecnologia tem transformado esse cenário, tornando a recuperação de crédito mais eficiente, rápida e inteligente. Neste artigo, vamos explorar como as tecnologias estão mudando o jogo da recuperação de crédito no setor bancário e como elas ajudam as instituições financeiras a otimizar seus processos. O que é recuperação de crédito? Antes de mergulharmos nas inovações tecnológicas, é importante entender, primeiramente, o conceito de recuperação de crédito. Em termos simples, ela se refere ao processo de cobrar dívidas que não foram pagas pelos clientes, seja de empréstimos, financiamentos ou outras modalidades de crédito. Dessa forma, o objetivo é garantir que o valor emprestado ou financiado seja devolvido, o que envolve estratégias e ferramentas específicas para recuperar esses valores. Assim, é possível compreender melhor como as inovações tecnológicas podem ser aplicadas para otimizar esse processo. Para os bancos, a recuperação de crédito é uma parte essencial de sua operação, já que os inadimplentes representam uma perda potencial de recursos financeiros. A recuperação de crédito envolve uma série de etapas, como: Identificação da inadimplência: O primeiro passo é detectar quando um cliente deixa de pagar suas dívidas, o que muitas vezes é feito por meio de sistemas automáticos de controle financeiro. Notificação ao devedor: Após a identificação da inadimplência, o banco entra em contato com o devedor para negociar a dívida. Negociação de acordos: O setor bancário e devedores tentam chegar a um acordo sobre o pagamento da dívida, que pode envolver condições especiais, descontos ou prazos mais longos. Cobrança judicial: Se a negociação falhar, o banco pode recorrer ao processo judicial para cobrar a dívida, o que pode envolver o bloqueio de bens ou o uso de outras ferramentas legais. O processo de recuperação de crédito é, portanto, multifacetado e pode ser muito demorado, dependendo da abordagem utilizada. A boa notícia é que a tecnologia tem desempenhado um papel crucial em aprimorar esse processo. Como a tecnologia está transformando a recuperação de crédito? Nos últimos anos, a tecnologia tem revolucionado a forma como os bancos realizam a recuperação de crédito. Ferramentas avançadas, como a inteligência artificial (IA), o big data e os sistemas de automação, estão proporcionando soluções mais rápidas, precisas e menos invasivas. Veja como essas tecnologias estão mudando o jogo: 1. Automação de processos A automação é uma das inovações mais importantes na recuperação de crédito. Sistemas automatizados permitem que os bancos gerenciem grandes volumes de dívidas de forma eficiente. Por exemplo, as plataformas de automação podem realizar a triagem inicial de clientes inadimplentes, enviando notificações automáticas e até mesmo criando planos de pagamento personalizados. Além disso, a automação permite que os bancos monitorem o progresso da recuperação de crédito em tempo real, ajustando as estratégias conforme necessário. Isso reduz a necessidade de intervenção manual e acelera o processo de recuperação. 2. Inteligência artificial para análise preditiva A inteligência artificial (IA) tem sido cada vez mais utilizada para analisar grandes volumes de dados e prever quais clientes têm mais chances de se tornar inadimplentes. A partir da análise de histórico de crédito, padrões de comportamento e outros dados, a IA pode ajudar os bancos a identificar proativamente os devedores em risco. Essa abordagem preditiva permite que os bancos adotem estratégias preventivas para reduzir a inadimplência, como ajustes nas condições de pagamento ou novos produtos de crédito mais adequados ao perfil de cada cliente. 3. Big Data e análise avançada O big data é outra tecnologia que desempenha um papel importante na recuperação de crédito. Atualmente, os bancos podem coletar e analisar dados de diferentes fontes, como transações bancárias, dados de pagamento, informações socioeconômicas e comportamento online. A partir dessa análise, é possível obter insights valiosos sobre o perfil de crédito dos clientes e suas capacidades de pagamento. Com base nessas informações, os bancos podem, então, desenvolver estratégias de recuperação personalizadas, ajustando as condições de pagamento e oferecendo alternativas mais viáveis para os devedores. Como resultado, isso aumenta as chances de pagamento e reduz a inadimplência, criando soluções mais eficazes e adaptadas às necessidades individuais dos clientes. 4. Plataformas de negociação digital A digitalização da negociação de dívidas tem se tornado cada vez mais comum. Atualmente, muitos bancos recorrem a plataformas digitais para facilitar a negociação de dívidas com os clientes. Essas plataformas possibilitam que os devedores acessem seus débitos, visualizem as opções de pagamento e negociem as condições de forma ágil e prática. A interatividade dessas plataformas também contribui para uma experiência mais fluida ao cliente, oferecendo alternativas como o parcelamento das dívidas e a possibilidade de negociar diretamente com os agentes do banco, sem a necessidade de burocracia ou intermediários. Assim, a digitalização torna o processo mais rápido e acessível, beneficiando ambas as partes. 5. Blockchain e segurança de dados A tecnologia blockchain tem o potencial de melhorar significativamente a segurança e a transparência nos processos de recuperação de crédito. Ao registrar todas as transações e acordos de maneira segura e imutável, o blockchain pode ser utilizado, assim, para garantir que as informações relativas à dívida e ao pagamento sejam verificáveis e não possam ser alteradas. Além disso, essa segurança extra se torna ainda mais relevante especialmente em casos de acordos judiciais, onde a transparência nas transações financeiras é essencial para evitar disputas. Portanto, o uso do blockchain oferece uma camada adicional de confiança, tornando o processo de recuperação de crédito mais robusto e seguro. Benefícios das tecnologias O uso de tecnologias no processo de recuperação de crédito oferece uma série de benefícios tanto para o setor bancário quanto para os devedores: Eficiência e rapidez: As tecnologias automatizam grande parte dos processos, tornando a recuperação de crédito mais rápida e eficiente. Redução de custos: Com menos necessidade de intervenção manual, os custos operacionais dos bancos são reduzidos.
A importância do compliance na recuperação de crédito extrajudicial
Devido à morosidade do sistema judiciário brasileiro, muitos credores têm optado por meios “não convencionais” na tentativa de obter sucesso em suas recuperações de crédito, fato esse que se torna um desafio, que por muitas vezes, encontra-se vários passos à frente, utilizando mecanismos de blindagem patrimonial. Nesse contexto, o compliance na recuperação de crédito se torna essencial para garantir que todas as ações estejam dentro da legalidade e evitando riscos adicionais no processo. Mas qual a importância do compliance nos processos de recuperação de crédito extrajudicial? É o que vamos descobrir agora. Primeiro, precisamos estabelecer o que é um processo de recuperação de crédito extrajudicial Pode ser considerado um conjunto de estratégias utilizadas pelo credor para recuperar determinado valor, evitando a morosidade do sistema judiciário, visando eficiência e solidez. Deste modo, o credor usará de todos os artifícios que lhe cabem, a fim de garantir que o seu crédito seja saldado. Grandes instituições financeiras e fundos de investimentos possuem um volume altíssimo de casos de recuperação de crédito. Por conta disso, acabam por vezes não seguindo preceitos fundamentais e até mesmo aspectos legais. Daí a necessidade de um programa de compliance eficiente, auxiliando o credor e trazendo uma maior segurança jurídica. Programa de compliance eficaz na recuperação de crédito extrajudicial Um programa de compliance eficaz deve, principalmente, seguir o que a Lei Geral de Proteção de Dados (Lei 13.709/2018) dispõe. Em um processo de recuperação de crédito, as empresas lidam com inúmeros dados sensíveis, que incluem até mesmo dados de familiares do devedor. Deste modo, para que não haja problemas futuros, o processo deverá respeitar todos os requisitos legais, utilizando os dados e consequentes cruzamentos de forma responsável. Treinamento da equipe: é fundamental a disponibilização de cursos e treinamentos atualizados para todos aqueles envolvidos na recuperação, sejam eles advogados, analistas, investigadores no geral, garantindo assim conformidade com as diretrizes estabelecidas pela empresa. Código de conduta: um código de conduta que estabeleça passos-a-passos e atividades a serem desenvolvidas no curso da recuperação de crédito gerará tanto eficiência e qualidade quanto segurança jurídica, se resguardando de eventuais litígios que possam surgir devido à não obediência legal ou ética. Auditoria independente: uma auditoria que vise monitorar e regular processos de cobrança e recuperação é essencial para manter a transparência e conformidade do processo, podendo ser realizada pelo setor de compliance e/ou por profissionais qualificados, evitando assim possíveis e futuras dores de cabeça. Importância do compliance na recuperação de crédito e os seus benefícios: Garantir um processo eficaz: é essencial para preserva os direitos tanto do credor quanto do devedor. Aumentar os resultados da recuperação: serve como um auxiliador na organização e padronização dos processos, levando em conta as especificidades de cada caso. Privacidade e segurança dos dados: como mencionado antes, a recuperação de crédito extrajudicial envolve o uso de muitos dados. Esses dados podem ser dos devedores diretos ou de parentes, empresas e terceiros. Esses terceiros, a princípio, não estão ligados ao débito original. Reputação da empresa: uma empresa com um setor de compliance forte e eficiente tende a ser mais respeitada perante o mercado, pois terceiros irão ter a garantia que todo o processo será conduzido de forma eficiente e transparente. O sistema de compliance vai garantir que todos os dados sejam tratados e armazenados corretamente. Ele respeitará os direitos de todos os envolvidos. Essa prática pode evitar problemas futuros, como a violação da Lei Geral de Proteção de Dados e outras leis. A LEME conta com serviços especializados que podem ser o fator decisivo em uma recuperação de crédito, sendo reconhecida no mercado por sua alta eficiência e transparência. Investigação Patrimonial A LEME disponibiliza o serviço de Investigação Patrimonial, realizado por uma equipe especializada, com experiência em casos complexos e que demandam de uma análise aprofundada. Se a sua recuperação de crédito está “travada”, a investigação é o caminho que você precisa para obter resultados satisfatórios. Com o auxílio dos módulos e com o cruzamento e análise de dados, o serviço de investigação patrimonial pode ser essencial na recuperação de crédito. Plataforma Sonar A Plataforma Sonar tem módulos únicos para recuperação de crédito. O Relatório Scanner combina tecnologia de busca de ativos com cruzamento de dados. Isso gera um relatório que não é apenas robotizado e denso, mas também qualificado. Os resultados apresentados podem fazer a diferença na sua recuperação. Conclusão A implementação do compliance é essencial para garantir que as empresas conduzam o processo de recuperação de crédito extrajudicial de maneira eficiente, ética e em conformidade com a legislação vigente. Nesse sentido, além de proporcionar mais segurança jurídica, o compliance também aumenta a transparência, assegura a privacidade dos dados envolvidos e fortalece a reputação das empresas que o adotam. Ademais, para credores que enfrentam desafios na recuperação de crédito, contar com serviços especializados, como a investigação patrimonial e ferramentas tecnológicas de ponta, como a Plataforma Sonar, pode ser o diferencial necessário para superar obstáculos e garantir a recuperação de valores de maneira mais eficaz e segura. Portanto, se você busca otimizar o seu processo de recuperação de crédito e garantir que o conduza de forma legal e eficiente, entre em contato conosco. Somos referência em soluções especializadas e tecnologia, pronta para maximizar os resultados da sua recuperação. Aproveite os benefícios do nosso serviço de investigação patrimonial e explore as potencialidades da Plataforma Sonar para transformar seus desafios em oportunidades! Texto por Antony D’Agostin
IA na investigação patrimonial: o futuro da recuperação de crédito
A recuperação de crédito tem se tornado um grande desafio para empresas e instituições financeiras. A inadimplência, os processos de execução de dívidas e a busca por ativos de devedores são questões recorrentes que exigem soluções mais rápidas e eficazes. Nesse cenário, a Inteligência Artificial (IA) tem se mostrado uma ferramenta revolucionária na investigação patrimonial, transformando a forma como as empresas localizam bens e recuperam créditos. A IA é uma tecnologia que está impactando profundamente diversos setores, e na recuperação de crédito, ela tem facilitado tarefas complexas, tornando-as mais precisas, rápidas e eficientes. Neste artigo, vamos explorar como a IA está moldando o futuro da investigação patrimonial e como ela pode otimizar a recuperação de crédito. O que é a investigação patrimonial? Antes de explorar os benefícios da IA, é importante entender o que envolve a investigação patrimonial. Esse processo visa identificar e localizar os bens de um devedor para garantir o pagamento de uma dívida. A investigação patrimonial pode ser bastante complexa, pois inclui a busca por imóveis, veículos, contas bancárias e outros ativos, muitas vezes em diversas fontes de informação, como registros públicos e movimentações financeiras. Tradicionalmente, esse processo era demorado e dependia de investigação manual, o que podia resultar em falhas. No entanto, com o uso de IA, a investigação patrimonial se tornou mais eficiente e assertiva. Como a IA está transformando a investigação patrimonial? A Inteligência Artificial traz diversos avanços que estão transformando a forma como a investigação patrimonial é conduzida. Vamos ver como a IA pode ser aplicada nesse processo: 1. Análise de grandes volumes de dados Investigações patrimoniais exigem a análise de grandes quantidades de informações, como registros de imóveis, transações bancárias, dados fiscais e até dados de redes sociais. Antes da IA, essa tarefa era manual e levava muito tempo. Hoje, a IA consegue processar esses dados em segundos, identificando padrões e informações relevantes com muito mais precisão. Por exemplo, a IA pode integrar dados de diferentes fontes, como registros públicos, bancos de dados financeiros e redes sociais, proporcionando uma visão completa e precisa sobre a situação financeira do devedor. 2. Identificação de bens ocultos Um dos maiores desafios na investigação patrimonial é localizar bens ocultos, especialmente quando o devedor tenta esconder ativos para evitar o pagamento de suas dívidas. Nesse sentido, a IA é capaz de identificar comportamentos suspeitos e possíveis tentativas de ocultação, como transferências financeiras atípicas ou a criação de empresas de fachada. Com algoritmos de machine learning e mineração de dados, a IA pode detectar padrões de comportamento que indicam a ocultação de bens, portanto, o que permite que os investigadores localizem ativos que de outra forma poderiam passar despercebidos. 3. Previsão de risco e análise Preditiva A IA também pode ser utilizada para realizar análises preditivas. Nesse sentido, com base em dados históricos sobre o comportamento de pagamento do devedor e movimentações financeiras, é possível prever qual será a probabilidade de ele pagar a dívida ou tentar ocultar mais ativos. Dessa forma, ajuda a direcionar as investigações para os casos mais promissores, aumentando as chances de recuperação de crédito. Por exemplo, a IA pode analisar o histórico de inadimplência do devedor e prever se ele tem uma tendência de resistir a pagamentos ou se irá tentar transferir bens para terceiros. 4. Automatização de processos Muitas tarefas na investigação patrimonial são repetitivas e burocráticas, como a coleta de documentos e a geração de relatórios. Assim, a IA pode automatizar essas atividades, permitindo que os profissionais se concentrem em tarefas mais estratégicas e analíticas. Além disso, a IA pode gerar relatórios detalhados, gráficos e visualizações, facilitando a compreensão dos dados e ajudando na tomada de decisões mais rápidas e precisas. 5. Integração de dados multicanal A IA é capaz de integrar informações de diversas fontes, como dados bancários, registros fiscais, informações de imóveis, e até mesmo dados de redes sociais, como LinkedIn e Facebook. Portanto, isso permite que os investigadores tenham uma visão mais ampla e integrada da situação do devedor. Assim, a IA ajuda a identificar ativos que podem estar dispersos em diferentes canais, aumentando a precisão da investigação. Vantagens da IA na recuperação de crédito A IA oferece várias vantagens que são cruciais para uma investigação patrimonial eficaz e para o sucesso na recuperação de crédito. Aqui estão alguns dos principais benefícios: 1. Redução de custos e tempo Ao automatizar a análise de dados, a IA ajuda a reduzir significativamente o tempo e os custos da investigação patrimonial. Além disso, o uso de tecnologias avançadas permite encontrar ativos de forma mais rápida e precisa, o que, por sua vez, diminui a necessidade de horas de trabalho manual. 2. Maior precisão e menos erros Com a IA, o risco de erro humano é reduzido. A tecnologia processa dados de maneira consistente e precisa, garantindo que as informações obtidas sejam confiáveis. Como resultado, isso contribui para uma recuperação de crédito mais eficiente e para a minimização de riscos legais e financeiros. 3. Eficiência na identificação de ativos ocultos A IA é especialmente útil na identificação de bens ocultos. Isso ocorre porque, por meio da análise de grandes volumes de dados e da detecção de padrões suspeitos, a IA consegue localizar ativos que estavam sendo escondidos, o que contribui para uma recuperação de crédito mais completa e eficaz. 4. Decisões baseadas em dados concretos A IA permite que as decisões sejam baseadas em indícios, o que aumenta a assertividade das investigações e ajuda a direcionar os esforços para os casos com maior probabilidade de sucesso. A LEME Forense é uma Legaltech inovadora que se especializa em investigação patrimonial para recuperação de ativos. Utilizando alta tecnologia e uma metodologia própria, a LEME Forense oferece soluções estratégicas e aprofundadas, proporcionando aos seus clientes resultados rápidos e precisos. Ao utilizar soluções como as oferecidas pela LEME Forense, as empresas conseguem não apenas localizar ativos com maior precisão, mas também reduzir custos, melhorar o tempo de resposta e aumentar as chances de sucesso na recuperação de crédito. Conclusão A Inteligência Artificial está transformando a
