Tendências e expectativas do mercado da recuperação de crédito em 2024

Aqueles que trabalham com recuperação de crédito, busca de ativos e processos de execução, entendem os desafios e competitividade que existem nesses setores. Diante desse quadro, é crucial estar atento às tendências e expectativas do mercado da recuperação de crédito em 2024.

Acompanhe esse artigo até o final, exploraremos como a LEME pode ser uma aliada indispensável, proporcionando suporte estratégico e soluções inovadoras para enfrentar os desafios de suas operações.

Cenário econômico geral

Antes de falar das expectativas, tendências e estratégias que influenciarão o mercado de recuperação de créditos em 2024, vamos abordar o cenário econômico atual e as projeções para o ano e como isso tem influência no setor.

• A queda da taxa Selic: Com a agenda de redução da taxa de juros, a taxa básica de juros do Brasil, que ultrapassou os 13% em 2023, deve cair para algo próximo dos 9% ao ano em 2024. Essa redução deve tornar o crédito mais acessível para empresas e consumidores.
• O crescimento da economia: Segundo o Banco Central, o Produto Interno Bruto (PIB) deve variar 1,59% em 2024. Esse crescimento deve gerar oportunidades de investimento e consumo, o que demandará mais crédito.
• O avanço da tecnologia: A tecnologia está transformando o mercado de crédito, tornando-o mais eficiente e acessível. As fintechs, por exemplo, estão oferecendo novos produtos e serviços que estão conquistando cada vez mais clientes.

 

Expectativas para o setor de recuperação

É muito importante para quem atua na área de recuperação de crédito, entender o cenário econômico. Afinal, a economia influencia esse tipo de processo de diversas formas, podendo tanto facilitar quanto dificultá-lo.

Por exemplo, um cenário econômico positivo, como o crescimento do PIB, a geração de empregos e a redução da inflação, tendem a favorecer a recuperação de créditos. Isso ocorre porque, em um cenário positivo, as pessoas e empresas têm mais capacidade de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência. O que se inverte caso o cenário seja negativo, aumentando a incidência da inadimplência.

Tendo em vista as estimativas da economia, a expectativa é um cenário positivo também para a recuperação de créditos no ano de 2024. Claro que isso não pode ser tomado como uma certeza, afinal o cenário econômico é volátil e pode se transformar durante o ano, mas ainda assim, esperasse um crescimento no setor de crédito e uma queda no percentual de inadimplência.

Outro ponto importante de atenção para o setor de recuperação é o estudo do governo em implementar um novo programa, similar com o Desenrola Brasil, que já possibilitou mais de 3 milhões de brasileiros renegociarem cerca de R$ 246 bilhões em dívidas. No entanto, voltado para empresas, que poderia beneficiar mais de 6 milhões de empresas endividadas.

Agora que conhecemos um pouco das expectativas do mercado de recuperação de créditos, porque não falar das próximas tendências surgindo no cenário geral do crédito e que também podem influenciar os processos de quem trabalha nesse setor tão desafiador.

 

Principais tendências do mercado de crédito

 

O mercado de crédito brasileiro deve continuar aquecido em 2024, com crescimento projetado em torno de 8,1% (FEBRABAN). Essa projeção tem como base a perspectiva da economia para o ano que se iniciou

Sabendo disso, vamos abordar algumas das principais tendências do mercado de crédito que podem ser importantes para quem atua na área de recuperação em 2024.

Crescimento do crédito digital: o crédito digital, concedido por meio de canais digitais, deve continuar a crescer em 2024. Isso se deve à praticidade e à comodidade oferecidas por esse tipo de crédito, que pode ser solicitado e aprovado de forma rápida e fácil.

Aumento do uso de dados e inteligência artificial: os dados e a inteligência artificial (IA) estão sendo cada vez mais utilizados para a concessão de crédito. Isso permite que as instituições financeiras avaliem o risco de crédito de forma mais precisa e eficiente.

Personalização da recuperação: as empresas estão buscando cada vez mais soluções personalizando e estratégias para seus processos de recuperação. Isso permite que elas sejam mais eficientes e eficazes na recuperação de créditos.

Prevenção da inadimplência: as empresas também estão focando na prevenção da inadimplência. Isso é feito por meio de ações de educação financeira e de monitoramento do comportamento de crédito dos clientes.

Foco na segurança: Enquanto as tecnologias evoluem, as ameaças cibernéticas também acompanham o mesmo passo. Por isso, as empresas têm investido cada vez mais em segurança para garantir que sua operação e seus usuários estejam protegidos.

E todas essas tendências, são benéficas ou não para a recuperação de crédito? A maioria dos sinais indica um cenário positivo, afinal, com melhores condições de crédito e juros, a inadimplência tende a diminuir e a recuperação de ativos perdidos sendo facilitada. Mas isso não significa que a inadimplência vá acabar e ainda se deve estar preparado para competição na busca pelos bens de um devedor.

Em resumo, o setor de recuperação de créditos deve continuar a se transformar e evoluir em 2024. A tecnologia, em particular, deve desempenhar um papel importante nesse processo de transformação, tornando a recuperação de créditos mais eficiente.

 

Como se destacar no cenário atual de recuperação de créditos

Sabemos que especificamente o setor de recuperação de créditos é altamente competitivo, e aqueles que não possuem as melhores estratégias e ferramentas, acabam sendo ultrapassados.

São diversos fatores que colaboram para essa forte concorrência, como os diversos credores em busca dos bens de um mesmo devedor, a existência de credores preferenciais, a dificuldade e a burocracia gerada pelo judiciário que exige a busca por meios alternativos e extrajudiciais para superar essas barreiras.

Vendo todo esse cenário, fica simples de entender como o uso da tecnologia é fundamental para quem não quer perder espaço no mercado de recuperação de crédito em 2024.

O SONAR, a plataforma de busca de ativos da LEME, além de possuir diversos módulos que aceleram operações de busca, reduzem custos e aumentam as chances de sucesso, também auxilia na prevenção da inadimplência.

Além desta ferramenta que vem transformando o cenário de busca de ativos, a Leme conta com profissionais especializados que podem ajudar no direcionamento estratégico e personalizado do uso dos módulos da plataforma para os casos específicos de cada cliente.

Gostaria de saber mais? Fale com um de nossos especialistas.