Como Fintechs Podem Superar a Crise de Inadimplência: Estratégias Essenciais para Recuperação de Ativos

As fintechs são empresas que oferecem produtos financeiros totalmente digitais, e nos últimos anos cresceram como forças disruptivas, oferecendo soluções tecnológicas, inovadoras e práticas para os consumidores. E nesse artigo você entenderá como essas instituições se destacam principalmente na oferta de crédito com taxas de juros mais baixas se compararmos as empresas tradicionais do setor financeiro, e como fintechs podem superar a crise de inadimplência com estratégias essenciais para recuperação de ativos.

Inadimplência crescente  

Nos últimos meses uma grande onda de perdas começou a surgir no mundo das fintechs brasileiras.

Houve um aumento de mais de 60% de inadimplência em carteiras de empréstimos sem garantia de algumas das principais empresas do segmento que atuam no país.

O que está ocasionando vendas de ativos, fusões e pausas nos planos de crescimento. 

O fato está ocorrendo principalmente porque na época da pandemia houve um aumento na concessão de empréstimos não garantidos para clientes com um perfil pouco recomendado, causando um colapso de cotas mais arriscadas no mercado dos fundos que adquirem pacotes de recebíveis, os chamados FIDCS (Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios).

As taxas de inadimplência no mercado de FIDCs para fintechs, de R$ 65,5 bilhões, alcançaram uma média de 9,5% em janeiro, acima dos 3,5% de seis anos atrás, segundo a Uqbar, empresa provedora de dados especializada em securitização no país.

Nesse cenário é de suma importância iniciar uma análise minuciosa das estratégias já utilizadas dentro das fintechs, para entender o que está dando certo, e o que deve mudar.

Dessa forma é possível desenvolver novas estratégias para melhorar toda a esteira desde a concessão até a recuperação dos créditos dentro das instituições. Abaixo destacamos alguns pilares importantes: 

Diversificação da Carteira de Crédito

Ao diversificar a carteira de crédito, as fintechs podem reduzir sua exposição a setores ou segmentos específicos que possam ser mais suscetíveis a crises econômicas.

Em vez de concentrar-se exclusivamente em um único tipo de produto financeiro, as empresas podem oferecer outras opções como empréstimos pessoais, financiamento empresarial e soluções de pagamento, distribuindo assim o risco.
 
Implementação de Tecnologias para Análise de Risco e Recuperação de Ativos

Implementar tecnologias para análise de risco e recuperação de ativos é vital para as Fintechs. As análises de risco fornecem uma avaliação precisa da capacidade de pagamento dos clientes, sendo benéfico o uso de dados de birôs de crédito para essa verificação, o que auxilia na identificação de potenciais clientes de alto risco e na redução da inadimplência.

Além disso, a tecnologia é crucial na recuperação de ativos, onde a adoção de sistemas abrangentes, como a plataforma SONAR, agiliza a busca de ativos e aumenta a precisão na resolução dos casos.

Ao disponibilizar informações detalhadas sobre ativos, passivos e operações, o SONAR permite que os credores conduzam processos mais eficientes, desde a concessão de crédito até a recuperação dos ativos.  

Educação Financeira

Além de recuperar ativos, uma excelente estratégia para auxiliar as Fintechs é investir na educação financeira de seus clientes.

Ao fornecer orientação e recursos educacionais sobre gestão de finanças pessoais e responsabilidade financeira, as empresas podem ajudar os clientes a evitar futuras situações de inadimplência e fortalecer sua relação de confiança. 

A crise de inadimplência representa um desafio significativo para as fintechs, porém também abre portas para a inovação e o crescimento.

Ao adotar estratégias como diversificação da carteira de crédito, implementação de tecnologias avançadas para análise de risco e recuperação de ativos, e investimento em educação financeira, as fintechs podem não apenas enfrentar a crise atual com sucesso, mas também fortalecer sua posição no mercado financeiro.

Essas medidas não só ajudarão as empresas a mitigar o risco de inadimplência, mas também a cultivar relacionamentos mais sólidos e duradouros com seus clientes.

Texto por: Emanuelle Goularte