O agronegócio brasileiro vem enfrentando um cenário de instabilidade financeira que acendeu um alerta vermelho para bancos, cooperativas e credores privados.
O aumento expressivo dos pedidos de recuperação judicial (RJ) no setor mostra que a análise de risco de crédito precisa ir muito além da avaliação básica do histórico de pagamentos.
De acordo com levantamento da Serasa Experian, os pedidos de recuperação judicial no agro cresceram 138% em 2024, passando de 534 em 2023 para 1.272 no ano seguinte (Gazeta do Povo). Só no primeiro trimestre de 2025, foram 389 pedidos, um aumento de 22% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
Esse movimento não indica apenas fragilidade individual, mas sim uma necessidade urgente de reavaliar como o crédito é concedido no agro.
Nesse artigo, apresentamos ferramentas e processos estratégicos que vão transformar a concessão de crédito no agro, oferecendo maior segurança, previsibilidade e controle sobre os riscos financeiros, confira!
Afinal, o que a recuperação judicial no agro ensina sobre gestão de risco
1. A cadeia de endividamento é frágil
Quando um produtor emite títulos como CPRs ou notas promissórias para comprar insumos, ele assume uma obrigação independente da entrega do fornecedor. Se esse fornecedor entra em recuperação judicial e não entrega o produto, a dívida permanece. Isso mostra a importância de analisar não apenas o cliente direto, mas também os elos da sua cadeia de negócios.
2. A análise preditiva é indispensável
Ferramentas como o Relatório de Integridade, já permitem prever a probabilidade de produtores ou empresas ingressarem em recuperação judicial.
3. Garantias reais e contratos bem estruturados
O período de “stay period”, em que o devedor fica protegido de execuções, mostra a necessidade de contratos robustos, com garantias reais, seguros de crédito e mecanismos de liquidação alternativos. Isso reduz a exposição do credor diante de um processo de RJ.
4. Diversificação e provisões de caixa
Boa parte dos produtores que recorrem à recuperação judicial opera com margens estreitas, endividamento elevado e pouca diversificação de receita. Para credores, isso significa que o risco é maior e precisa ser refletido no limite de crédito concedido.
5. Planejamento adaptativo
A gestão de risco de crédito precisa ser dinâmica. Modelos de análise devem ser atualizados constantemente, considerando variáveis como eventos climáticos, preços internacionais de commodities e políticas de crédito do governo.
Ferramentas para gestão de risco no crédito rural
Nossas ferramentas ajudam a antecipar problemas e proteger o patrimônio do credor. Em uma única plataforma, você vai ter acesso a:
Imóveis rurais e urbanos – localização das propriedades vinculadas ao devedor ou potencial parceiro.
Veículos e máquinas – pesquisa e monitoramento com cobertura nacional, incluindo tratores, colheitadeiras e caminhões.
Propriedade de cavalos, bovinos e ovinos – rastreio de animais de alto valor e vinculação direta aos produtores.
Mapa societário e vínculos – identificação das conexões entre produtores, empresas, sócios e familiares, permitindo visualizar redes de risco ocultas.
Restrições financeiras e histórico de crédito – análise de score, registros de inadimplência e ocorrências de negativação.
Processos judiciais em andamento – acompanhamento atualizado nos tribunais estaduais, evitando surpresas jurídicas.
Para quem concede crédito no agro, utilizar essas ferramentas significa previsibilidade, eficiência e segurança jurídica em escala nacional.
Convite especial: CONACREDI 2025
Estaremos presentes no CONACREDI 2025, o maior congresso de crédito agro da América Latina, de 12 a 13 de novembro em São Paulo, para apresentar nossas soluções e convidamos você a vir conversar conosco sobre estratégias eficientes de gestão de risco no crédito agro. Esperamos por você!
Conclusão — Proteja seu crédito com quem entende
O aumento dos pedidos de recuperação judicial no agronegócio é um alerta que não pode ser ignorado. Ele mostra que a concessão de crédito exige análises profundas, gestão de risco contínua e contratos juridicamente sólidos.
Atuamos justamente nesse ponto: unimos tecnologia e inteligência forense para apoiar credores na análise e recuperação de ativos.
Não espere seu crédito virar um passivo judicial. Fale agora com nossos especialistas e descubra como proteger seus clientes.
