Tipos de Investimentos financeiros: como fazer com segurança

Quando falamos sobre investimentos muitas dúvidas surgem em torno desse debate. Quais as formas mais seguras de se fazer? Quais são os tipos de investimentos existentes? Entenda agora nesse artigo. 

A partir dessas perguntas, podemos trazer o que significa investir. Nada mais é do que aplicar valores em dinheiro em diferentes produtos de investimento que podem ser relacionados a baixo, médio e alto risco, assim como veremos a seguir. 

Investir é comprar, é a crença de que seu dinheiro será preservado e lhe trará ganhos a partir da crença no propósito de uma empresa,  seus produtos, bens e/ou serviços.

O objetivo é obter desse investimento um retorno, no mínimo, igual ao investido ou rendimentos mais altos. Cenário que pode ser muito variável por conta de diversos fatores como inflação, deflação, juros, política monetária, política cambial etc. 

Atualmente, existem dezenas de formatos disponíveis. Dentre eles, investimentos de curto, médio e longo prazo de retorno. Confira:

Diferença entre Investimentos de Renda Fixa e Renda Variável

Nos investimentos de renda fixa, a pessoa que investiu sabe ou, ao menos, consegue provisionar os seus ganhos.

Esse tipo de investimento tem menor risco diante do mercado em comparação à renda variável, uma vez que muitos dos títulos de renda fixa estão atrelados è taxa básica de juros (SELIC), outros atrelados ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (ipca) com intuito de se proteger da inflação, dentre outros títulos que oferecem rendimentos menores a um risco muito baixo.

Já os de renda variável não têm garantia de retorno. Esses investimentos dependem de uma série de fatores externos (micro economia, macro economia, políticas de juros, influências de moedas estrangeiras em cenários de altas e baixas etc) que influenciam seus rendimentos.

 Neste mercado, não é raro ouvir a frase “Quanto maior o risco que o investidor está exposto, maior é a possibilidade de obter-se maiores rendimentos”.

Alguns são divididos por curto, médio e longo prazo.

Entenda os perfis do investidor

Considerando os objetivos dos seus investimentos, capacidade, conhecimento, é momento de entendermos os perfis de um investidor.

• Conservador 

São todos aqueles investidores que preferem correr o mínimo de risco possível diante das variáveis e das aplicações que realizou. Com conhecimento, esse tipo de investidor é aquele que “escolhe o melhor caminho”, ainda que o retorno financeiro demore mais tempo.

• Moderado

Investidores moderados são aqueles que assumem os riscos de maneira mediana, e que aplicam os seus recursos em investimentos com menos estabilidade e menor liquidez. E os retornos financeiros aqui vêm a médio e a longo prazo.

• Arrojado

Os arrojados, por sua vez, aceitam os riscos de variação daqueles rendimentos ou, ainda, as alterações em seu capital investido inicialmente e já sabendo que o seu lucro virá a longo prazo. 

Aqui é importante seguir uma estratégia de investimento para garantir sua segurança financeira, podendo também realizar outras aplicações. O investidor arrojado, por assumir os riscos mais variáveis, precisa ter uma reserva financeira.

Investimentos de Curto Prazo

Na visão do mercado financeiro, investimentos de curto prazo são aqueles que darão retorno em até dois anos. 

Quando feitos por empresa, é um dos formatos mais seguros e que interfere diretamente no fluxo de caixa. 

Tipos de investimento a curto prazo

• Poupança

Um dos métodos mais conhecidos e utilizados no Brasil e que pode ser realizado por qualquer pessoa. 

Quase 70% da população investe na Poupança e, por ser isento de Imposto de Renda e não exigir um valor mínimo para começar, é o mais procurado.

Seu rendimento pode ser limitado por acompanhar a variação da taxa Selic.

• Certificado de Depósito Bancário – CDB

O CDB é um investimento seguro e com pouca variação. É como emprestar dinheiro para um banco e receber de volta o valor acordado no prazo determinado. É uma boa opção para iniciantes no mundo dos investimentos. 

Além disso, você se torna credor da instituição. Isso porque os bancos utilizam desses valores para fechar o caixa de maneira positiva diariamente.

Logo, o valor do seu CDB retornará com juros e você terá o retorno que esperava. 

Investimentos de médio prazo

Com retorno financeiro entre dois e cinco anos, esses tipos de investimento trazem também segurança em suas transações. 

• Letra de Crédito Imobiliário – LCI e Letra de Crédito Agronegócio – LCA

A LCI é um tipo de empréstimo, parecido com o CDB, usado apenas para financiar o mercado imobiliário.

Quem utiliza do LCI também está “emprestando” um valor para instituições financeiras para que ela possa oferecer esse dinheiro a fim de financiar as atividades do setor imobiliário. 

O investidor recebe, então, os juros sobre o valor que foi investido e a data desse pagamento também é estabelecida no ato do investimento. Assim você também consegue calcular com antecedência o quanto isso te trará como rendimento. 

A LCA segue o mesmo racional de investimento. Logo, será utilizada para fomentar o mercado do agronegócio. 

Investimentos de Longo Prazo 

Esses são os investimentos que trarão retorno depois de cinco anos, que são os fundos de investimentos.

São classificados como investimento de longo prazo os fundos de renda fixa, fundos cambiais, fundo de ações, entre outros. 

• Fundos de renda fixa

Esse tipo de investimento é indicado para aqueles investidores considerados conservadores, mas também para aqueles que desejam mudar suas aplicações. São tributados conforme tabela regressiva do Imposto de Renda e a alíquota pode variar de 22% a 15% sobre o rendimento.

• Fundos Cambiais

Geralmente são utilizados por investidores com despesas recorrentes ou dívidas em outros países. 

Os fundos cambiais têm como principal objetivo proteger o patrimônio contra a desvalorização do real, normalmente aqueles que acompanham a variação do dólar. 

Porém, há um risco muito grande nesse tipo de investimento, pois envolve dezenas de fatores econômicos. Ao mesmo passo em que há a possibilidade do rendimento ser maior por vir conforme a moeda de investimento (dólar ou euro, por exemplo). 

• Fundo de ações

Empresas listadas na Bolsa de Valores têm ações. Assim é possível investir prioritariamente nelas.

Considerado o método de investimento mais arriscado, envolve variações imensuráveis pois são afetadas pelas crises econômicas, aumento da concorrência, inflação, entre outros fatores. 

Como saber com qual investimento seguir

Antes de começar a investir é necessário avaliar a sua saúde financeira, seja enquanto pessoa física ou jurídica.

Após a análise, é importante entender suas necessidades e planos para o curto, médio e longo prazo.

É importante avaliar o quanto você tem para investir, os riscos de cada método, taxas, e tudo o que envolver o seu dinheiro.

Importante ressaltar também a necessidade de obter uma reserva financeira para que, em casos de emergência, você não seja pego “desprevenido” e consiga ajustar os impactos que podem surgir.

Com isso, você passará a entender quais os tipos de investimento melhor se enquadram no seu cenário, na sua realidade para que, de fato, você tenha bons frutos do que investiu. 

Há dezenas de outros tipos de investimento existentes. E você pode obter informações sobre cada um diretamente na sua agência bancária ou com especialistas do mercado financeiro. 

Cada pessoa tanto física quanto jurídica precisa entender também o seu perfil investidor. Assim como é importante entender o mercado financeiro, acompanhar dados do Banco Central, principal entidade responsável por emitir boletins sobre a economia no País.

Ações que trarão, além de segurança, o retorno tão esperado.

 

Texto por: Aléxia Lopes